【金融AI】AI 如何為金融保險產業帶來破壞式創新?

AI 如何為金融保險產業帶來破壞式創新?

隨著數位金融與微保險時代來臨,AI 已經為金融保險業帶來快速改變。從監管科技到法遵科技,金融保險業未來又將如何將手中的交易紀錄,轉換成獲利的重要資訊?

根據IDC金融保險業報告,由於消費行為與生活型態的改變,微利儲蓄、行動投保以及評估風險的新型科技工具興起,有效降低了銀行的營運成本。微型保單和行動帳戶將快速成長。不只是大企業,中小型企業和個人也將會需要仰賴人工智慧來取得個人化財務建議。

AI將是金融保險業各個領域中,不可或缺的科技決策工具。


AI 於金融保險業的主要應用情境

AI 於金融保險業的主要應用情境


AI 用於防堵盜刷信用卡

過去由於銀行內部風險管理系統與客戶資料庫未能有效串接,查核每天龐大的交易數據,所需消耗的時間與金錢成本驚人。很多銀行只能定期觀察客戶AUM值(資產管理規模),每半年整合聯徵中心資料,才能給予信用評分,無法即時預估客戶資金需求是否合理。

企業級詐欺管理服務SAS,便導入AI模型進行「即時異常監控」與「即時優化決策」。SAS AI整合客戶資訊、帳戶、交易、社群資料,以及ATM、外匯、網路銀行等多管道的資料庫,盡可能地涵蓋銀行與客戶的接觸點,以偵測交易行為是否異常。

以滙豐銀行為例,導入SAS AI之後,可以在60毫秒內完成個人化風險評分,即時偵測刷卡行為是否異常,決定阻斷或放行交易。導入人工智慧模型也能更精準、快速地處理大量資料,在30個國家據點,監控超過1億張信用卡的即時交易紀錄,大幅降低數位交易的風險。


AI 用於金融監管系統

以匯豐(HSBC)、德意志銀行 (Deutsche Bank)和摩根大通(JP Morgan)等金融集團為例,每年都為金融監管科技投入超過十億美金的預算。根據產業報告預測,2026 年之前,用於金融監管科技的 AI 市場將可達 33 億美元;2021 至 2026 年,每年將以 36.1% 的複合年均成長率(CAGR)持續增長。監管科技主要的應用為:

1. 防洗錢監管系統

過去進行防洗錢作業,往往只能設定僵硬的靜態規則,難以防治不斷修正的洗錢集團。各級銀行現在能夠通過雲端平台,共享經驗,訓練出用於防制洗錢的人工智慧模型,分析洗錢集團的過往運作模式,找出資金流動的網路和停泊點,一旦洗錢集團啟動洗錢機制,將會立刻進行鎖定,並與法制單位合作,追查金錢流動。

2. 客戶活動檢驗評估

金融機構與銀行必須常常檢視與客戶的往來紀錄、了解自己的客戶(KYC, know your customer),確認客戶所調度的資金運用情況與申貸時的狀況相符,減少催收壓力。如今可以藉由 AI 的輔助。AI 能夠從客戶的歷史交易紀錄中,分析客戶資金調度的特定模式,減少銀行行員的認知負擔。

運用人工智慧,90 秒內核保的保險新創 Lemonade

運用人工智慧,90 秒內核保的保險新創 Lemonade


AI 用於保險制度

美國保險科技新創 Lemonade 。自 2017 年至 2020 年間,Lemonade 的保費營收,足足成長了 3 倍,達到 7600 萬美元。客戶多半是從未接觸過保險的年輕族群。Lemonade 以 AI 技術與機器學習來鎖定「低風險,但怕麻煩的」千禧世代來推廣保單產品,並結合人工智慧技術訓練的保險業務聊天機器人 Maya 和 Jim,全年無休,自動化處理保險販售與出險手續。追求精準行銷與效率的結果,讓Lemonade 大幅降低賣保險的人力成本,大受千禧世代歡迎。

另外醫療保險部門也能結合醫療紀錄、基因檢測結果,提供客製化的醫療給付保險方案,讓客戶能提早因應可能的疾病風險。例如保險集團AIA就與醫療檢測公司行動基因合作,設計精準醫療的專屬保單,提供保險客戶基因檢測服務,未來也可依據個人基因型態,盡早準備癌症治療方案,減少衝擊。聯合健康保險集團(UnitedHealth Group)則運用AI技術,分析病患就醫數據,設計個人化的醫療保險方案。


參考文獻
1. Artificial Intelligence:What it is and why it matters
2. Lemonade: An Insurance Company Built for the 21st Century
3. Artificial Intelligence at United Health

Infinities
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數位無限軟體(InfinitiesSoft)專注於為企業解決虛擬化、容器化、微服務、邊緣運算、混合雲管理、異質IT環境與人工智慧帶來的挑戰,整合異質雲管與熱門的開源AI深度學習架構和開發工具環境,提供一站購足的AI機器學習雲平台方案AI-Stack。

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